Архив Семерка - Российский Правовой Портал



ПОСТАНОВЛЕНИЕ ГУБЕРНАТОРА АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ ОТ 25.05.2007 N 365 О КОНЦЕПЦИИ ПОВЫШЕНИЯ УЧАСТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2007 2010 ГОДЫ

Документ с изменениями и дополнениями на 2 февраля 2008 года

архив


                       ГУБЕРНАТОР АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ
   
                              ПОСТАНОВЛЕНИЕ
                         от 25 мая 2007 г. N 365
   
            О КОНЦЕПЦИИ ПОВЫШЕНИЯ УЧАСТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
               В СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ АМУРСКОЙ
                       ОБЛАСТИ НА 2007 - 2010 ГОДЫ
   
       В   целях   повышения  роли  банковского  сектора  в  экономике
   области,   формирования   функционирующей,   конкурентоспособной  и
   устойчивой    банковской   инфраструктуры,   дальнейшего   развития
   банковского  бизнеса,  количественного  и качественного роста рынка
   банковских услуг в Амурской области постановляю:
       1. Утвердить:
       концепцию    повышения    участия    банковского    сектора   в
   социально-экономическом  развитии  Амурской  области на 2007 - 2010
   годы (приложение N 1);
       План  мероприятий  по  реализации  концепции  повышения участия
   банковского  сектора  в  социально-экономическом  развитии Амурской
   области на 2007 - 2010 годы (приложение N 2);
       прогноз   объемов   государственной   поддержки   хозяйствующих
   субъектов  за  счет  средств областного бюджета на 2007 - 2010 годы
   (приложение N 3).
       2.  Контроль  за исполнением настоящего постановления возложить
   на   заместителя  губернатора  области  -  начальника  департамента
   экономического развития и внешних связей А.В.Гордеева.
   
                                                  Временно исполняющий
                                               обязанности губернатора
                                                      Амурской области
                                                        А.В.НЕСТЕРЕНКО
   
   
   
   
   
                                                        Приложение N 1
                                                       к постановлению
                                                           губернатора
                                                      Амурской области
                                               от 25 мая 2007 г. N 365
   
                                КОНЦЕПЦИЯ
                  ПОВЫШЕНИЯ УЧАСТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
                   В СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ
                  АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2007 - 2010 ГОДЫ
   
       Концепция    повышения    участия    банковского    сектора   в
   социально-экономическом   развитии   Амурской   области   (далее  -
   Концепция)  призвана  наметить  ориентиры  деятельности, определить
   наиболее  важные  направления  развития  регионального  банковского
   сектора  на период до 2010 года с точки зрения повышения его роли в
   развитии  экономики. Необходимость разработки Концепции обусловлена
   потребностью   экономики   в   инвестициях,   кредитных   ресурсах,
   перспективных  формах банковского обслуживания, обеспечении доступа
   к  банковским продуктам максимальной численности населения Амурской
   области.
       При    разработке   Концепции   учтены   основные   направления
   совершенствования   банковской   системы,  заложенные  в  Стратегии
   развития  банковского  сектора  Российской  Федерации  на период до
   2008  года,  принятой  5  апреля  2005  года  совместным заявлением
   Правительства  Российской Федерации и Центрального банка Российской
   Федерации, и предложения банковского клуба Амурской области.
   
          1. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ОБЛАСТИ
   
       Целью  Концепции  является  формирование  устойчивой банковской
   инфраструктуры,  которая способна обеспечить эффективное банковское
   обслуживание    экономики    и   населения   области,   максимально
   удовлетворить   потребности   субъектов  хозяйствования,  малого  и
   среднего бизнеса в кредитных ресурсах.
       Достижению   поставленной  цели  будет  способствовать  решение
   задач, направленных на:
       развитие институциональной инфраструктуры банковского сектора;
       расширение    масштабов    кредитования   и   внедрение   новых
   прогрессивных   кредитных   технологий,  направленных  на  развитие
   малого и среднего бизнеса;
       расширение   взаимодействия   банковского  сектора  с  реальным
   сектором  экономики,  в  том  числе  посредством  участия кредитных
   организаций в кредитовании инвестиционных проектов;
       участие   кредитных   организаций   в  реализации  приоритетных
   национальных проектов и областных программ;
       развитие международного банковского сотрудничества;
       развитие новых сегментов рынка банковских услуг.
       Повышение  участия  банковского  сектора  в  развитии экономики
   Амурской  области  в  2007 - 2010 годах будет осуществляться исходя
   из   указанных   целей   и  задач  по  приведенным  далее  основным
   направлениям.
   
               2. ТЕКУЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО
                    СЕКТОРА И РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
   
       Последние   четыре  года  банковский  сектор  Амурской  области
   развивался   наиболее   динамично,   чему  в  значительной  степени
   способствовала  позитивная  экономическая  ситуация  в  регионе.  В
   период  2003 - 2006 годов его активы выросли в 4 раза (с 10,7 млрд.
   руб.  до 43,2 млрд. руб.), капитал - в 7 раз (с 87 млн. руб. до 627
   млн.  руб.). В результате соотношение активов банковского сектора и
   ВРП  выросло  с  19,5%  до  47,2%, что свидетельствует о достижении
   среднероссийских  показателей  (по  России  на  1  января 2006 г. -
   45,1%).   Активно   развивалась   деятельность  как  ряда  филиалов
   инорегиональных   кредитных   организаций,  так  и  самостоятельных
   банков.
       Банковский  сектор  является  эффективной отраслью региональной
   экономики.  Рентабельность  активов банковского сектора увеличилась
   с 3,6% до 5,3%.
       Кредитование   являлось   приоритетным   направлением  развития
   активных  операций  банковского  сектора.  За четыре последних года
   объем  кредитных  вложений  вырос  в  5  раз  и составил 29,3 млрд.
   рублей.  Их динамика характеризовалась ежегодным увеличением темпов
   прироста.  Соотношение  кредитных вложений и ВРП выросло с 10,8% до
   32%.
       Темпы  роста банковского сектора Амурской области тесно связаны
   с социально-экономическими процессами в области.
       Особенностями  экономики  области  являются  ее многоотраслевая
   направленность,   ориентация   на   добычу   полезных   ископаемых,
   производство   электроэнергии,  сельскохозяйственное  производство,
   развитие малого бизнеса.
       Эти   особенности  накладывают  отпечаток  на  характер  работы
   кредитных    организаций,   требуют   адекватной   оценки   рисков,
   выстраивания  гибкой  и  эффективной  политики,  ориентированной на
   учет специфики хозяйствующих субъектов экономики региона.
       В  2003 - 2006 годах участие банковского сектора в кредитовании
   реального  сектора  экономики  снизилось.  Темп  роста кредитования
   реального   сектора   экономики   ниже  роста  активов  банковского
   сектора:  за  прошедшие четыре года объем кредитов, предоставляемых
   предприятиям  и  организациям,  увеличился  в 2,2 раза (с 3,3 млрд.
   руб.  до  7,5  млрд.  руб.)  при  росте  активов - в 4 раза, общего
   объема  кредитных  вложений  -  в  5  раз.  Их  доля в общем объеме
   кредитных  вложений  снизилась  с  58,1%  на  1 января 2004 года до
   25,8%  на  1  января 2007 года. Кредиты реальному сектору экономики
   составляют  всего  8%  в  ВРП,  что  более  чем  в  два  раза  ниже
   среднероссийского показателя.
       В  структуре  представленных по состоянию на 1 января 2007 года
   кредитов     треть     составляла     задолженность    предприятий,
   осуществляющих   виды  деятельности,  относящиеся  к  промышленному
   производству.  До  19,8%  возросла  доля  задолженности предприятий
   сельского  хозяйства,  до  11,1%  - строительных организаций. Почти
   27%  занимала  задолженность предприятий, осуществляющих торговлю и
   ремонт.
       Несмотря  на  увеличение  в 2,6 раза (до 2,1 млрд. руб.) объема
   ссудной  задолженности  по кредитам, предоставленным индивидуальным
   предпринимателям,   их  доля  в  общем  объеме  кредитных  вложений
   снизилась с 14,2% до 7,3%.
       Остается  незначительной роль банков в инвестиционном процессе.
   Доля  банковских  кредитов  в  общем  объеме  инвестиций в основной
   капитал составляет всего в пределах 3%.
       Наиболее   высокими   темпами   в  последние  годы  развивались
   операции   по   потребительскому   кредитованию   населения.  Объем
   задолженности  по  кредитам,  предоставленным  физическим лицам, за
   последние  четыре  года  увеличился в 11 раз и составил на 1 января
   2007  года 18 млрд. рублей. В объеме кредитных вложений банковского
   сектора ее удельный вес возрос с 27,6 до 61,5%.
       Перспективным  направлением становится жилищное кредитование, в
   том  числе  ипотечное.  За 2006 год объем предоставленных населению
   кредитов  на  покупку  жилья  составил 990,1 млн. руб., в том числе
   ипотечных  жилищных  кредитов - 765,1 млн. рублей. Задолженность на
   начало  текущего  года  по  указанным кредитам составила 974,9 млн.
   рублей,  в  том  числе  по ипотечным жилищным кредитам - 660,8 млн.
   рублей,  и  выросла  за  последний  год  в  3,8 раза. Это позволяет
   прогнозировать,  что в ближайшие годы ипотечное кредитование займет
   достойное место в активных операциях банков.
       По  состоянию  на  1  января  2007  года на территории Амурской
   области  зарегистрированы  224  кредитных учреждения, в том числе 5
   кредитных  организаций, 19 филиалов, из которых 4 - филиалы местных
   кредитных    организаций   и   6   -   отделения   Дальневосточного
   Сберегательного   банка   России,  136  дополнительных  офисов,  67
   операционных    касс,    6    кредитно-кассовых    офисов    и    3
   представительства   кредитных  организаций.  С  2003  по  2006  год
   кредитные  организации  дополнительно  открыли  в городах и районах
   области 123 учреждения.
       Показатель  институциональной насыщенности банковскими услугами
   (количество  кредитных  организаций  к  численности  населения)  по
   состоянию  на  1  января  2006  года  составил  1,18. Рост значения
   данного  индекса  в  сравнении  с  данными на 1 января 2004 года на
   0,25  пункта  вызван,  прежде  всего,  ростом количества внутренних
   структурных   подразделений   банков   и   филиалов,   открытых  на
   территории  Амурской  области.  По  индексу финансовой насыщенности
   банковскими  услугами  (по  активам)  в  целом  по  России Амурская
   область занимает 47 место, тогда как два года назад - 64.
       Как   показал  анализ,  кредитные  учреждения  сконцентрированы
   преимущественно  в  городах  и  районных  центрах. В то же время во
   многих  даже крупных поселках и селах области банковские учреждения
   отсутствуют,  что говорит о неравном доступе населения к банковским
   услугам.
       В  целом можно сделать вывод о том, что при позитивной динамике
   основных   показателей   деятельности  банковский  сектор  Амурской
   области  не  в  полной  мере  удовлетворяет  потребности  экономики
   области в банковских кредитах, а населения - в банковских услугах.
       Основными   проблемами,   сдерживающими   участие   банковского
   сектора   в   экономическом  развитии  Амурской  области,  являются
   следующие:
       высокие риски кредитных операций;
       низкий  уровень  подготовки инвестиционных проектов по развитию
   обрабатывающих производств, особенно в части маркетинга;
       проекты  по  освоению  природно-ресурсного  потенциала Амурской
   области  содержат  риски,  связанные с недостаточным первоначальным
   собственным  капиталом,  который  необходим на подготовку проектной
   документации  и покрытие первичных расходов, в том числе на затраты
   по    оценке,    страховке   и   т.д.,   отсутствием   аргументации
   обоснованности   рыночной   потребности   и   конкурентоспособности
   полученного продукта;
       недостаточность   залогового   обеспечения   по  инвестиционным
   проектам;
       непрозрачность    отчетности    о    финансовой    деятельности
   предприятий малого и среднего бизнеса;
       нерентабельность  открытия  банковских  учреждений  в  сельских
   населенных пунктах.
   
          3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ УЧАСТИЯ БАНКОВСКОГО
                      СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ
   
               3.1. Развитие операций и увеличение объемов
                         кредитования экономики
   
       Важным   условием  сохранения  позитивного  развития  экономики
   области  является  увеличение  масштабов  банковского  кредитования
   реального сектора экономики.
       Для этих целей кредитные организации:
       принимают    меры,    направленные    на   упрощение   процедур
   кредитования предпринимателей;
       участвуют   в  реализации  приоритетных  национальных  проектов
   "Здоровье",  "Образование", "Развитие АПК", "Доступное и комфортное
   жилье - гражданам России";
       участвуют в кредитовании инвестиционных проектов;
       участвуют  в  финансировании  жилищного  строительства,  в  том
   числе  посредством  развития  и  расширения  операций  ипотечного и
   жилищного кредитования.
       Для  расширения  кредитования  экономики органы государственной
   власти  области  создают  условия  для  снижения  рисков. Для этого
   органы  власти  области  используют  преимущественно  экономические
   методы  влияния  на  процессы,  происходящие в экономической сфере,
   обеспечивают   благоприятные  условия  для  функционирования  рынка
   финансовых услуг, в том числе посредством:
       реализации   механизма  субсидирования  из  средств  областного
   бюджета    части    процентной    ставки    по   кредитам   банков,
   предоставленным на инвестиционные проекты;
       предоставления государственных гарантий Амурской области;
       предоставления   налоговых   льгот  в  соответствии  с  Законом
   Амурской   области   "Об  инвестиционной  деятельности  в  Амурской
   области"   предприятиям,   реализующим  инвестиционные  проекты  на
   территории области;
       субсидирования  из  средств областного бюджета части процентной
   ставки     по     кредитам,     полученным     субъектами    малого
   предпринимательства;
       оказания  консультационных  услуг  по  вопросам  инвестиционной
   деятельности;
       стимулирования    кредитных   организаций,   наиболее   активно
   участвующих в финансировании инвестиционных проектов;
       заключения    с    кредитными    организациями   соглашений   о
   социально-экономическом сотрудничестве;
       обучения  представителей хозяйствующих субъектов и специалистов
   органов   местного   самоуправления   с  целью  повышения  качества
   бизнес-планирования;
       организации   встреч   руководителей  кредитных  организаций  с
   инициаторами инвестиционных проектов;
       формирования   перечня  экономически  значимых  для  региона  и
   приоритетных  инвестиционных  проектов и доведения его до кредитных
   организаций;
       заключения  соглашений  с  одной  либо с несколькими кредитными
   организациями  по  каждому инвестиционному проекту, отобранному для
   оказания   государственной   поддержки,   определяющих  инструменты
   участия     органов    государственной    власти    в    реализации
   инвестиционного  проекта,  а  также  механизмы  снижения рисков для
   банков  (гарантии,  субсидирование  процентной  ставки, субсидии на
   энерготарифы и др.);
       создания   на  определенный  период  предприятиям,  реализующим
   инвестиционный  проект,  режима льготного использования имущества и
   земельных   участков,   находящихся   в   собственности  области  и
   необходимых для реализации проекта;
       оказания   содействия   кредитным   организациям   в   вопросах
   международного сотрудничества с иностранными банками;
       субсидирования  из  областного  бюджета части процентной ставки
   по   ипотечным   жилищным   кредитам,   полученным   гражданами  на
   строительство или приобретение жилья.
   
               3.2. Институциональное банковское развитие
   
       Прогноз   развития  кредитных  организаций,  функционирующих  в
   области,  предусматривает  до  2010  года  увеличение на территории
   области количества банковских учреждений.
       Поддержка   и  содействие  кредитным  организациям  со  стороны
   администраций  городских округов и муниципальных районов при выборе
   помещения,   определении   условий   аренды  должны  способствовать
   развитию банковской инфраструктуры.
       Развитие  территориальной банковской сети необходимо продолжать
   в    целях   улучшения   показателей   межбанковской   конкуренции,
   преодоления   неравномерности   размещения   банковских  офисов  по
   территории  области, приближения их к потребителям банковских услуг
   и  повышения  доступности  банковских услуг для населения средних и
   малых  городов,  а  также сельских населенных пунктов. Осуществлять
   это   необходимо   с   учетом  развития  экономических  потенциалов
   административно-территориальных образований.
       Одними  из  основных  методов  продвижения  банковских  услуг в
   области    являются    создание   передвижных   пунктов   кассового
   обслуживания,  внедрение  дистанционного  банковского обслуживания,
   Интернет-банкинга,   предусмотренных   Банком   России  в  качестве
   инструментов  развития  инфраструктуры  рынка  банковских  услуг  в
   регионах,  а  также  расширения  использования  инфраструктуры сети
   почтовой  связи  России  для оказания финансовых и банковских услуг
   населению, а также малому бизнесу.
   
              3.3. Международное банковское сотрудничество
   
       Развитие  международного  финансового сотрудничества в Амурской
   области предполагает:
       развитие  практики привлечения межбанковских и целевых кредитов
   банков-нерезидентов   на   кредитование   внешнеторговых   операций
   клиентов, инвестиционных проектов;
       развитие  финансового  сотрудничества  с Государственным Банком
   развития Китая;
       консультирование      клиентов      по     вопросам     ведения
   внешнеэкономической    деятельности    и    применения    валютного
   законодательства;
       развитие корреспондентских отношений с банками-нерезидентами.
   
                  3.4. Формирование конкурентной среды
   
       Активизация  банковской деятельности и развитие банковской сети
   в   области   и   ее  районах  во  многом  зависят  от  активизации
   деятельности  администрации  области  и  деловых кругов по развитию
   цивилизованных    рыночных    отношений,    повышению    открытости
   взаимоотношений органов власти и кредитных организаций.
       В  этой  области  действия  должны  быть направлены на создание
   равных  условий  для ведения бизнеса всеми кредитными организациями
   независимо от формы собственности.
       На   региональном   уровне  основной  задачей  антимонопольного
   регулирования   является   противодействие   попыткам  установления
   территориальных  ограничений на деятельность кредитных организаций,
   а   также   предоставления   органами  власти  прямо  или  косвенно
   преференциального   режима   функционирования   отдельным   банкам.
   Пресечение   злоупотреблений   банками  с  доминирующим  положением
   является  задачей  антимонопольного  регулирования  на региональном
   уровне.
       Для  развития  конкурентной среды и более эффективного действия
   фактора  рыночной  дисциплины должны быть приняты меры по повышению
   транспарентности (прозрачности) кредитных организаций.
       В   этой   связи   важное   значение   будет  иметь  применение
   предусмотренных    изменениями    в   законодательстве   требований
   ежеквартальной  публикации в печати балансов и отчетов о финансовых
   результатах   деятельности  банков,  а  также  ключевых  финансовых
   показателей,   таких   как:   коэффициент  достаточности  капитала,
   качество   кредитного  портфеля  и  размер  резервов  на  возможные
   потери.
   
           4. РОЛЬ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ОРГАНОВ ВЛАСТИ В ПОВЫШЕНИИ
                 УЧАСТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ
                            ЭКОНОМИКИ ОБЛАСТИ
   
       Для  дальнейшего  позитивного  участия  банковского  сектора  в
   развитии  экономики  области взаимоотношение администрации Амурской
   области с кредитными организациями будет осуществляться путем:
       повышения     инвестиционной     привлекательности     области,
   формирования  положительного  имиджа области, открытости информации
   о  социально-экономическом  состоянии,  динамике и эффективности ее
   развития;
       разработки    и   совершенствования   схем   финансирования   и
   кредитования   инвестиционных  проектов,  определенных  программами
   социально-экономического развития области;
       оказания     государственной     поддержки    предприятиям    и
   организациям,  реализующим  инвестиционные  проекты  на  территории
   области,  в  виде  предоставления государственных гарантий области,
   субсидий   на  компенсацию  части  процентной  ставки  по  кредитам
   банков, участия области в уставных капиталах компаний;
       оказания   государственной   поддержки  предприятиям  малого  и
   среднего  бизнеса  в  виде  предоставления государственных гарантий
   области,   субсидий  на  компенсацию  части  процентной  ставки  по
   кредитам банков;
       оказания  государственной  поддержки  гражданам в виде субсидий
   на   компенсацию   части  процентной  ставки  по  кредитам  банков,
   полученным на строительство и приобретение жилья;
       проработки   проблемных   вопросов  банковской  деятельности  и
   содействия   в   ускорении  решения  на  уровне  Правительства  РФ,
   полномочного   представителя   Президента   РФ   в  Дальневосточном
   федеральном    округе    вопросов    совершенствования    правового
   обеспечения и налогообложения банковской деятельности;
       координации   деятельности   органов   местного  самоуправления
   городов  и  районов  области  по  вопросам развития территориальной
   структуры  банковского  бизнеса  с  целью  максимального расширения
   сферы банковских услуг на территории области;
       организации   работы   по  проведению  обучающих  семинаров  по
   бизнес-планированию;
       формирования    инвестиционной    инфраструктуры,    включающей
   развитие     и    создание    новых    инвестиционных    институтов
   (инвестиционных,  венчурных,  паевых  и  других фондов), и создания
   оптимальных   условий   стимулирования   инвестиционного   процесса
   (совершенствование    законодательства,    проведение    семинаров,
   выставок,    презентаций,    конкурсов    проектов,    формирование
   необходимой информационной базы и т.д.);
       содействия    размещению    в    Амурской    области   филиалов
   инорегиональных российских банков.
   
                    5. МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ КОНЦЕПЦИИ
   
       Механизм реализации Концепции предусматривает:
       1.  Осуществление  плана мероприятий, направленных на повышение
   эффективности       участия       банковского       сектора       в
   социально-экономическом развитии Амурской области.
       По  решению  губернатора, помимо предусмотренных в плане, могут
   разрабатываться дополнительные меры по реализации Концепции.
       Для  эффективного  участия  банковского  сектора  в  выполнении
   планов  социально-экономического  развития  области  и  оптимизации
   процессов  взаимодействия  власти  с  банковским  сообществом могут
   создаваться  рабочие  группы.  Цель  деятельности  рабочих  групп -
   стимулирование       участия      кредитных      организаций      в
   социально-экономическом  развитии  области  по  выявлению и анализу
   проблем,  препятствующих  активному участию кредитных организаций в
   реализации    отдельных   инвестиционных   проектов   и   выработке
   механизмов, направленных на снижение банковских рисков.
       Инициаторами    создания    рабочих    групп   могут   являться
   администрация  Амурской  области, банковский клуб Амурской области,
   отдельные кредитные организации.
       2.  Оказание  финансовой  поддержки  за счет средств областного
   бюджета  на  цели  и  в  размерах,  утверждаемых  законом области о
   бюджете на очередной год, в виде:
       субсидирования    части    процентной    ставки   по   кредитам
   хозяйствующим  субъектам,  реализующим  инвестиционные  проекты,  и
   гражданам,  по  ипотечным  кредитам,  полученным на строительство и
   покупку жилья;
       возмещения  части  тарифов  за  потребляемую в производственных
   целях   электроэнергию  сельскохозяйственным  товаропроизводителям,
   предприятиям    агропромышленного    комплекса    и    предприятиям
   промышленности;
       частичного  финансирования мероприятий, связанных с подготовкой
   инвестиционных    проектов   для   развития   туризма   в   области
   (премиальные гранты);
       участия   Амурской   области   в  уставных  капиталах  (фондах)
   предприятий (организаций);
       предоставления государственных гарантий Амурской области.
   
                         6. ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
   
       Реализация  основных  направлений  Концепции и разработанных на
   их   основе   мероприятий   будет   способствовать  повышению  роли
   банковского сектора в развитии экономики области.
       С  учетом  прогнозируемых  показателей  к  2010  году отношение
   кредитов,  выданных реальному сектору экономики, к ВРП составит 12%
   -    15%    (2006    г.    -   8,3%),   кредитов,   предоставленных
   предпринимателям,  -  3 - 4% (2006 г. - 2,3%), ипотечных кредитов -
   3% (2006 г. - 0,6%).
       В  условиях развития экономики спрос на банковские услуги будет
   расти  как  со  стороны  хозяйствующих  субъектов, так и со стороны
   населения.   Предполагается,   что   удовлетворение   спроса  будет
   осуществляться   не   только   ныне  действующей  сетью  банковских
   учреждений,   но   и  за  счет  открытия  кредитными  организациями
   филиалов,  дополнительных кредитно-кассовых и операционных офисов и
   операционных    касс.   Развитие   сети   и   открытие   банковских
   подразделений  будут  происходить  не  только  в городах и районных
   центрах,  где  банковская  инфраструктура  присутствует и в большей
   или  меньшей  степени  развита,  но  и  в  тех  населенных  пунктах
   Амурской  области, где банковские учреждения отсутствуют и спрос на
   банковские услуги в настоящее время не удовлетворен.
   
   
   
   
   
                                                        Приложение N 2
                                                       к постановлению
                                                           губернатора
                                                      Амурской области
                                               от 25 мая 2007 г. N 365
   
                                  ПЛАН
          МЕРОПРИЯТИЙ ПО РЕАЛИЗАЦИИ КОНЦЕПЦИИ ПОВЫШЕНИЯ УЧАСТИЯ
              БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ
                        РАЗВИТИИ АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ
                           НА 2007 - 2010 ГОДЫ
   
   -----T---------------T------------------------------T-----------------T---------------¬
   ¦ N  ¦  Проблематика ¦          Мероприятия         ¦   Исполнители   ¦     Сроки     ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦       1. Финансовая и институциональная поддержка развития банковского сектора      ¦
   +----T---------------T------------------------------T-----------------T---------------+
   ¦1.1.¦Расширение     ¦1. Оценка состояния и         ¦Кредитные        ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦банковской     ¦возможностей улучшения        ¦организации      ¦               ¦
   ¦    ¦инфраструктуры ¦обеспеченности территории     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦в районах,     ¦области банковскими услугами  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦в которых низка¦в увязке с развитием          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦или отсутствует¦экономики, ростом доходов и   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦насыщенность   ¦расходов населения. Открытие  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦банковскими    ¦новых банковских подразделений¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦услугами       ¦в городах и сельских          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦населенных пунктах области    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦2. Обеспечение со стороны     ¦Администрации    ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦органов государственной власти¦муниципальных    ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦области режима                ¦образований      ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦благоприятствования расширению¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦банковской инфраструктуры     ¦                 ¦               ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦1.2.¦Привлечение    ¦1. Формирование отношений     ¦Кредитные        ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦ресурсов       ¦с зарубежными кредитными      ¦организации      ¦               ¦
   ¦    ¦для расширения ¦организациями, выход          ¦Амурской области,¦               ¦
   ¦    ¦объемов        ¦на международные рынки        ¦администрация    ¦               ¦
   ¦    ¦инвестиционных ¦капитала в целях привлечения  ¦области          ¦               ¦
   ¦    ¦операций       ¦средств иностранных банков    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦в виде займов, кредитов и     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦прямого участия в капитале    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦кредитных организаций.        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦2. Организация привлечения    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦синдицированных займов        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦для финансирования крупных    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционных проектов       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦регионального значения.       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦3. Развитие сотрудничества    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦с крупнейшими российскими и   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦зарубежными банками           ¦                 ¦               ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦                     2. Повышение уровня кредитования экономики                      ¦
   +----T---------------T------------------------------T-----------------T---------------+
   ¦2.1.¦Развитие       ¦1. Участие в разработке и     ¦Кредитные        ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦спектра        ¦реализации совместных         ¦организации      ¦               ¦
   ¦    ¦банковских     ¦с органами государственной    ¦Амурской области,¦               ¦
   ¦    ¦продуктов и    ¦власти, отраслевыми союзами и ¦областной союз   ¦               ¦
   ¦    ¦услуг для      ¦предприятиями программ        ¦промышленников и ¦               ¦
   ¦    ¦предприятий,   ¦по вопросам кредитования и    ¦предпринимателей ¦               ¦
   ¦    ¦организаций    ¦инвестирования субъектов      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦(в т.ч. малого ¦хозяйствования.               ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦бизнеса)       ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦2. Развитие лизинговых услуг. ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦3. Реализация программ        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦кредитования субъектов малого ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦предпринимательства.          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦4. Развитие кредитования      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦агропромышленного комплекса   ¦                 ¦               ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦2.2.¦Снижение рисков¦1. Создание условий снижения  ¦Департамент      ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦вложения       ¦рисков вложения средств       ¦экономического   ¦               ¦
   ¦    ¦банковским     ¦кредитных организаций         ¦развития и       ¦               ¦
   ¦    ¦сектором       ¦в кредитование реального      ¦внешних связей   ¦               ¦
   ¦    ¦средств        ¦сектора экономики, в том числе¦администрации    ¦               ¦
   ¦    ¦в кредитование ¦в кредитование инвестиционных ¦Амурской области ¦               ¦
   ¦    ¦реального      ¦проектов, а именно:           ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦сектора        ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦экономики      ¦    прямое участие области    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦в уставных капиталах          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦предприятий, реализующих      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционные проекты;       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    направление средств фонда ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦развития производства         ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦на субсидирование процентной  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦ставки по кредитам            ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦на осуществление              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционных проектов;      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    применение механизма      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦возмещения части процентной   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦ставки по кредитным договорам ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦с субъектами малого           ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦предпринимательства;          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    предоставление налоговых  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦льгот в соответствии с Законом¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦Амурской области              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦"Об инвестиционной            ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦деятельности в Амурской       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦области" организациям,        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦реализующим на территории     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦Амурской области              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционные проекты;       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    использование возможностей¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦предоставления                ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦государственных гарантий      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦Амурской области по значимым  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦для социально-экономического  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦развития области              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционным проектам;      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    возмещение из бюджета     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦части затрат на уплату        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦процентов по кредитам,        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦полученным                    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦сельскохозяйственными         ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦товаропроизводителями и       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦фермерскими хозяйствами       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦2. Проработка механизма       ¦                 ¦2007 - 2008 гг.¦
   ¦    ¦               ¦создания залогового фонда,    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦синдицированных банковских    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦пулов                         ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦3. Внесение корректировки     ¦                 ¦2007 г.        ¦
   ¦    ¦               ¦в механизм субсидирования     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦процентной ставки по кредитам ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦на осуществление              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционных проектов и     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦предоставление государственной¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦гарантии Амурской области     ¦                 ¦               ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦2.3.¦Участие        ¦1. Развитие жилищного         ¦Кредитные        ¦               ¦
   ¦    ¦банковского    ¦ипотечного кредитования       ¦организации      ¦               ¦
   ¦    ¦сектора        ¦граждан.                      ¦Амурской области,¦               ¦
   ¦    ¦в реализации   ¦                              ¦ОАО "Амурское    ¦               ¦
   ¦    ¦приоритетных   ¦2. Расширение кредитования    ¦ипотечное        ¦               ¦
   ¦    ¦национальных   ¦малого и среднего бизнеса.    ¦агентство"       ¦               ¦
   ¦    ¦проектов       ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦3. Участие в реализации       ¦                 ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦               ¦приоритетных национальных     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦проектов "Здоровье",          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦"Образование", "Развитие АПК",¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦"Доступное и комфортное       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦жилье - гражданам России"     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦4. Разработка механизма       ¦Департамент      ¦2007 г.        ¦
   ¦    ¦               ¦субсидирования из областного  ¦архитектуры и    ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦бюджета части процентной      ¦строительства    ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦ставки по ипотечным жилищным  ¦администрации    ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦кредитам, полученным          ¦Амурской области ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦гражданами на строительство   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦или приобретение жилья        ¦                 ¦               ¦
   +----+---------------+------------------------------+-----------------+---------------+
   ¦                     3. Взаимодействие с банковским сообществом                      ¦
   +----T---------------T------------------------------T-----------------T---------------+
   ¦3.1.¦Оказание       ¦1. Совместное проведение      ¦Департамент      ¦2007 - 2010 гг.¦
   ¦    ¦содействия     ¦встреч, совещаний             ¦экономического   ¦               ¦
   ¦    ¦повышению      ¦по приоритетным вопросам      ¦развития и       ¦               ¦
   ¦    ¦эффективности  ¦развития экономики области и  ¦внешних связей   ¦               ¦
   ¦    ¦сотрудничества ¦банковского сектора, в том    ¦администрации    ¦               ¦
   ¦    ¦исполнительных ¦числе по:                     ¦Амурской области,¦               ¦
   ¦    ¦органов        ¦                              ¦кредитные        ¦               ¦
   ¦    ¦государственной¦    развитию сети банковского ¦организации      ¦               ¦
   ¦    ¦власти области,¦сектора, в т.ч. на отдаленных ¦Амурской области,¦               ¦
   ¦    ¦ведомств и     ¦территориях;                  ¦ГУ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ         ¦               ¦
   ¦    ¦организаций,   ¦                              ¦по Амурской      ¦               ¦
   ¦    ¦занимающихся   ¦    развитию кредитования     ¦области          ¦               ¦
   ¦    ¦вопросами      ¦сектора нефинансовых          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦деятельности   ¦организаций, включая малый    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦кредитных      ¦бизнес, за счет принятия мер, ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦организаций    ¦направленных на упрощение     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦на территории  ¦процедур кредитования малого  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦области        ¦предпринимательства;          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    развитию кредитования     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционных проектов и     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦стимулированию банков,        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦наиболее активно участвующих  ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦в их финансировании;          ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    обучению представителей   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦хозяйствующих субъектов       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦в целях повышения бизнес -    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦культуры;                     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦    организации встреч        ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦руководителей кредитных       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦организаций с инициаторами    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦инвестиционных проектов.      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦2. Формирование перечня       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦экономически значимых         ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦для региона инвестиционных    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦проектов и доведение его      ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦до кредитных организаций.     ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦                              ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦3. Внедрение в практику       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦заключения соглашений между   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦администрацией области,       ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦кредитными организациями и    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦организациями по проектам,    ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦получающими государственную   ¦                 ¦               ¦
   ¦    ¦               ¦поддержку                     ¦                 ¦               ¦
   L----+---------------+------------------------------+-----------------+----------------
   
   
   
   
   
                                                        Приложение N 3
                                                       к постановлению
                                                           губернатора
                                                      Амурской области
                                               от 25 мая 2007 г. N 365
   
                ПРОГНОЗ ОБЪЕМОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ
                 ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ
                 ОБЛАСТНОГО БЮДЖЕТА НА 2007 - 2010 ГОДЫ
   
                                                            млн. руб.
   -------------------------------------------T---------------------------------------------------¬
   ¦  Наименование государственной поддержки  ¦               Плановые показатели                 ¦
   ¦                                          +---------T-------------T-------------T-------------+
   ¦                                          ¦2007 год ¦  2008 год   ¦  2009 год   ¦  2010 год   ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Возмещение из областного бюджета части    ¦21,834   ¦24,533 <*>   ¦26,089 <*>   ¦27,654 <*>   ¦
   ¦затрат на уплату процентов по кредитам,   ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦полученным организациями и предприятиями  ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦в кредитных организациях для реализации   ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦инвестиционных проектов производственного ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦назначения                                ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Возмещение из областного бюджета части    ¦77,164   ¦72,857 <*>   ¦77,477 <*>   ¦83,028 <*>   ¦
   ¦тарифов за потребляемую в производственных¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦целях сельскохозяйственными               ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦товаропроизводителями, предприятиями      ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦агропромышленного комплекса области и     ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦промышленными потребителями электрическую ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦энергию                                   ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Возмещение из областного бюджета части    ¦0        ¦5,1 <*>      ¦8,0 <*>      ¦12,0 <*>     ¦
   ¦затрат на уплату процентов по кредитам,   ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦предоставленным населению на покупку и    ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦строительство жилья (ОЦП "Развитие        ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦ипотечного жилищного кредитования         ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦в Амурской области на 2006 - 2010 годы")  ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Предоставление субсидий на приобретение   ¦73,3     ¦88,0 <*>     ¦102,7 <*>    ¦110,0 <*>    ¦
   ¦жилья, внесение первоначального взноса    ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦на покупку жилья молодым семьям (ОЦП      ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦"Обеспечение жильем молодых семей         ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦на 2006 - 2010 годы")                     ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Финансирование мероприятий, связанных     ¦0,6      ¦0,567 <*>    ¦0,603 <*>    ¦0,691 <*>    ¦
   ¦с подготовкой инвестиционных проектов     ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦для развития туризма в области в виде     ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦премиальных грантов                       ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Программа государственной поддержки малого¦3,0 (1,0)¦3,5 (1,5) <*>¦4,0 (2,0) <*>¦4,5 (2,5 <*>)¦
   ¦предпринимательства (в том числе          ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦возмещение части затрат на уплату         ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦процентов по кредитам, полученным         ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦субъектами малого предпринимательства     ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦в кредитных организациях для реализации   ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦инвестиционных проектов производственного ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦назначения)                               ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Участие Амурской области в уставных       ¦105,0    ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦капиталах (фондах) предприятий            ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   ¦(организаций)                             ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   +------------------------------------------+---------+-------------+-------------+-------------+
   ¦Предоставление государственных гарантий   ¦211      ¦200 <*>      ¦200 <*>      ¦             ¦
   ¦Амурской области                          ¦         ¦             ¦             ¦             ¦
   L------------------------------------------+---------+-------------+-------------+--------------
   
       Примечание:  показатели на 2007 год утверждены Законом Амурской
   области "Об областном бюджете на 2007 год".
   
   --------------------------------
       <*>  Данные  показатели  ежегодно  уточняются  в соответствии с
   законом о бюджете на очередной финансовый год.
   
   


Семерочка Правовые и нормативные акты России
  Региональное и федеральное законодательство России


 
Популярные новости
Статистика
Рейтинг@Mail.ru







© 2008-2014 . Все права защищены.
При использовании материалов Российского Правового Портала "Семерка" ссылка на 7Law.info обязательна